不知道大家都会有这样的感觉，一做检查或者体检，我们或多或少都会有一些小毛病。

人还没老，就开始害怕打开自己的体检报告了。像甲状腺结节、脂肪肝、肺结节这些毛病看起来不会要了我们的命，但是在购买保险时，却会带来一定的影响。

今天我们就来聊聊“带病投保”这个问题。

#01

带病投保会遇到什么问题？

健康告知时，一般会问到那些疾病情况呢？

（1）既往病史

常见的就是像高血压，糖尿病、高血脂等疾病，可以通过药物控制病情，可能在几年之内都不会有太严重的病症，但他们在某些疾病的发病率上，确实会比正常人高出许多来。

所以这些情况是要告知的，要不要纳入承保标准里是保险公司的事，但是作为消费者的我们，一定要如实告知。

（2）家庭病史

家里好几个人都患有同一种疾病或者因为同一种疾病去世就属于家庭病史了。

像这种情况在购买健康险时，保险公司综合他的家庭情况，也同样可能会拒绝承保，因为他患病的几率会比普通人高很多。即使不拒保，也可能除外承保。

（3）不确定疾病

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这种情况的话，我们建议是先完成投保再去医院，因为这样不会因为留下就医记录而影响投保。

不过如果身体不健康的体征比较明显，还是要先去医院就医，因为重疾险和医疗险都有等待期，等待期内出险是不予理赔的，只退还已交保费。如果为了熬过等待期而故意不及时治疗的话，后果不堪设想。

如果在查出疾病的情况下投保，会面临五种审核结果。分别是：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保和拒绝承保。

如果审核结果是正常承保、加费承保和除外承保，那么说明我们还是可以买保险的。

如果审核结果是延期承保和拒绝承保，那么说明我们还买不了保险。

带病投保不仅会影响到审核结果，还会影响到未来可能发生的理赔。

#02

如果已经有健康异常情况了，该如何投保呢？

在投保的时候，掌握一些技巧，也能够进一步提高成功率。比如：

1、多家投保

不同的产品核保宽松程度不同。

多找一些保险产品做对比，要尽量选择健康告知比较宽松的。

健康告知越宽松，代表着保险公司对疾病的容忍度越高，投保成功率自然也就越高。

如果某款产品对我们并不“友好”，无法顺利承保的话，不妨考虑下其他相似的保险产品。